Saving Your Home from Foreclosure (2009) (Chinese)
ä¿ä½ä½ 的房屋é¿å…被查å°æ‹è³£
ç•¶ä½ ä»˜ä¸èµ·æˆ¿å±‹æŠµæŠ¼è²¸æ¬¾æ™‚ï¹è²¸æ¬¾å…¬å¸å°±æœƒä»¥æ³•å¾‹è¡Œå‹•å°‡ä½ 的房å查å°æ‹è³£ã€‚如果在é¢è‡¨é€™ç¨®æƒ…æ³æ™‚ä½ çžè§£æœ‰é—œå€‹äººçš„é¸æ“‡æ¬Šè€Œä¸”採å–é©ç•¶çš„行動ï¹ä¹Ÿè¨±èƒ½å¤ ä¿ä½å®¶åœ’ï¹æˆ–者至少減輕一些房å被查å°æ‹è³£æ‰€é€ æˆçš„財務æ失。
Foreclosure is the legal process that your mortgage lender uses to take your home when you fall behind on your mortgage payments. If you are faced with foreclosure, you can work to save your home—or at least limit the financial damage caused by foreclosure—if you understand your options and take the appropriate steps.
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Saving Your Home from Foreclosure (2009) (Chinese)
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ç¶è·å®¶åœ’
法院查å°æ‹è³£çš„æ„æ€æ˜¯ä½ å°‡æœƒå¤±åŽ»ä½ çš„æˆ¿å±‹çš„ç”¢æ¬ŠåŠå…¶æ·¨å€¼ï¹ä¹Ÿå°±æ˜¯èªªè²¸æ¬¾å…¬å¸è¦æ”¶å›žä½ çš„ä½å±‹ã€‚ä½ çš„ä¿¡ç”¨è¨˜éŒ„æœƒå› æ¤å—æï¹è€Œä¸”ï¹å¦‚果貸款公å¸è±å…ä½ ä¸€éƒ¨ä»½çš„å‚µå‹™ï¹ä½ é‚„è¦ç‚ºè±å…部份繳稅。
å¦‚æžœä½ æ²’æœ‰æŒ‰æœˆå„Ÿé‚„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾ï¹ä½ 的房屋是絕å°æœ‰å¯èƒ½è¢«æŸ¥å°æ”¶å›žçš„ï¹ä½ 會發ç¾ï¹æœ‰å¾ˆå¤šåŽŸå› æœƒä»¤ä½ æœ‰ä¸€æ¬¡æˆ–å¤šæ¬¡ç„¡æ³•æŒ‰æ™‚æ”¯ä»˜ä½ çš„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾ï¹ä¾‹å¦‚﹕
- æ„外支出或收入減少﹕一次汽車或房屋的緊急ç¶ä¿®ï¹æˆ–是æ„料之外的醫療帳單就å¯èƒ½è®“ä½ æ‰‹é 很緊而無法支付其他帳單。åŒæ¨£çš„ï¹å› 失æ¥ã€åŠ ç時間減少ã€é›¢å©šã€å› å—傷或生病而ä¸èƒ½å·¥ä½œç‰è€Œé•·æœŸæˆ–æ°¸é 沒有收入ï¹éƒ½å¯èƒ½ä½¿ä½ 無法支付全é¡æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾ï¹ä¸åƒ…僅是無法支付這個月的房貸ï¹ç”šè‡³å¯èƒ½æ˜¯ç„¡åŠ›æ”¯ä»˜å¥½å¹¾å€‹æœˆçš„房貸。
- 房屋貸款的按月繳付é¡å¤§å¹…調å‡ï¹•è¶Šä¾†è¶Šå¤šçš„屋主有特定的房屋抵押貸款ï¹ä¾ç…§å…¶ä¸çš„特點ï¹æ—¥å¾Œä»–們的房屋抵押貸款調å‡å¹…度必將很大。(調å‡æœƒåœ¨ä½ 付第一次貸款費後的一年至五年之間開始) ã€‚æ ¹æ“šè²¸æ¬¾æ¢æ–‡åŠåˆ©æ¯èª¿æ•´æ™‚的利率ï¹ä½ æ¯æœˆæ‡‰ä»˜çš„貸款費å¯èƒ½æœƒå¢žåŠ 好幾百元。 (è«‹åƒé–± "å¸ç¿’çžè§£ä½ 的房屋抵押貸款" ï¹å¯ä»¥å¾—çŸ¥æœ‰äº›è²¸æ¬¾èƒ½è®“ä½ æ‰¿æ“”å¤±åŽ»æˆ¿ç”¢çš„é«˜åº¦é¢¨éšªã€‚)
- å‰å‰Šæ€§è²¸æ¬¾æ¢æ–‡ï¹•æ‰€è¬‚å‰å‰Šæ€§è²¸æ¬¾åŒ…括ä¸å…¬å¹³æˆ–欺騙性的æ¢æ–‡ï¹é«˜åˆ©çŽ‡åŠé«˜æ”¶è²»ï¹è²¸æ¬¾å…¬å¸æ˜ŽçŸ¥ä½ 很難åšåˆ°çš„付款è¦æ±‚ï¹æˆ–æ˜¯å…·æœ‰è®“ä½ é™·å…¥å‚µå‹™æ·±æ·µï¹ä»¥åŠå‰å¥ªä½ çš„æˆ¿å±‹æ·¨å€¼çš„ç‰¹å¾µã€‚ç”±æ–¼å¾žä¸€é–‹å§‹å€Ÿæ¬¾äººå°±è² æ“”ä¸èµ·é€™ç¨®è²¸æ¬¾ï¹æˆ¿å±‹è¢«æ‹è³£çš„é¢¨éšªå°±å¾ˆå¤§äº†ã€‚å› ç‚ºé€™é¡žè²¸æ¬¾ï¹æ¯äº”個屋主ä¸å°±æœ‰ä¸€å€‹å¾—承擔房屋被æ‹è³£çš„風險。(è«‹åƒé–± "é¿å…房屋查å°æ‹è³£é¨™å±€"ï¹è©³è¿°æœ‰é—œå‰å‰Šæ€§è²¸æ¬¾ä»¥åŠå¦‚何é¿å…ä¸è‰¯æˆ¿è²¸æˆ–騙局。)
- è£œäº¤æ¬ å¸³ã€‚æ–¹æ³•æ˜¯åœ¨è°è¨‚的期é™å…§å‘貸款公å¸ä»˜æ¸…æ‰€æœ‰æ¬ å¸³ï¹å¤–åŠ é€¾æœŸæ‰‹çºŒè²»æˆ–ç½°æ¬¾ã€‚
- é‡æ–°è£½å®šå„Ÿé‚„計劃。貸款公å¸å¯èƒ½æœƒåœ¨ä½ æ¯æœˆçš„固定還款é¡ä¸Šå¢žåŠ 一ç†é¡å¤–æ¬¾é …ä¾†å½Œè£œé€¾æœŸæœªäº¤çš„å€Ÿæ¬¾ï¼Œä¹Ÿå¯èƒ½æœƒå°‡æ¼äº¤çš„金é¡åŠ 在房貸總é¡ä¸Šã€‚
- 寬é™è¨±å¯ã€‚跟貸款公å¸ç°½è¨‚一份æ£å¼åŒæ„書ï¹åœ¨é›™æ–¹åŒæ„的一段期é™é–“減少或暫åœä½ 的付款金é¡ã€‚在寬é™æœŸçµæŸå¾Œï¹ä½ 的房貸供款計劃將é‡å›žæ£å¸¸è»Œé“ï¹è€Œä¸”ï¹ä½ é‚„è¦ä¸€æ¬¡æ€§åœ°æ”¯ä»˜ï¹æˆ–åœ¨å¹¾å€‹æœˆå…§è¿½åŠ æ”¯ä»˜ï¹ç›´è‡³ä»˜æ¸…所有在寬é™æœŸå…§ç´¯ç©çš„æ¬ å¸³ç‚ºæ¢(除éžä½ 的貸款æ¢æ–‡å·²ç¶“被修改æˆä¸éœ€è¦é€™æ¨£åš) 。
- 修改貸款æ¢æ–‡ã€‚包括永久改變房屋抵押貸款æ¢æ–‡ï¹è®“ä½ å¯ä»¥æ›´åŠ éˆæ´»åœ°è™•ç†ä»˜æ¬¾ã€‚修改範åœåŒ…括é™ä½Žåˆ©çŽ‡ï¹å»¶é•·è²¸æ¬¾æœŸé™æˆ–者最後的å°ç–是減少貸款本金總é¡ã€‚
- å›°é›£ä¹‹è™•ã€‚ç™¼ç”Ÿäº†ä»€éº¼äº‹æƒ…è€Œè®“ä½ ä»˜ä¸å‡ºæ¯æœˆä¾›æ¬¾ï¹–有沒有任何文件å¯ä»¥è§£é‡‹ä½ 為何付ä¸å‡ºè²¸æ¬¾(例如醫生è‰æ˜Žæˆ–失æ¥é‡‘通知信) ï¹–å¦‚æžœä½ æœ‰ç‚ºè§£æ±ºå›°é›£è€Œä»˜å‡ºä»»ä½•åŠªåŠ›ï¹ä¹Ÿå¯ä»¥ä½œå‡ºèªªæ˜Žã€‚
- å±•æœ›æœªä¾†ã€‚ä½ é€™å€‹å›°å¢ƒæ˜¯è‡¨æ™‚çš„ï¹é•·æœŸçš„或是永é çš„ï¹–ä½ èªç‚ºä½ 的情æ³åœ¨çŸæœŸæˆ–長期內會有什麼變化嗎﹖還有其他財務å•é¡Œæœƒé˜»ç¤™ä½ é‡å›žå¸¸è»Œç¹¼çºŒå„Ÿé‚„ä½ çš„æˆ¿è²¸å—Žï¹–
- 解決之é“ã€‚ä½ æ‰“ç®—æ€Žéº¼è¾¦ï¹–ä½ æƒ³ä¿ä½æˆ¿å嗎﹖哪一種付款計划é©åˆä½ ï¹–
- ç«‹ä¸‹æ‰¿è«¾ã€‚ä½ å°è§£æ±ºå•é¡Œçš„èª æ„æœ‰å¤šå°‘ï¹–ä½ æœƒè¦†é›»çµ¦è²¸æ¬¾å…¬å¸è€Œä¸”準時é€äº¤ä»–們è¦çš„æ–‡ä»¶å’Œè¡¨æ ¼å—Žï¹–
- ä¿å˜ä¸€å€‹æª”案夾ï¹è£¡é¢è¨˜éŒ„æ‰€æœ‰ä½ èˆ‡è²¸æ¬¾å…¬å¸è¯çµ¡çš„æ–¹å¼èˆ‡æ™‚é–“ï¹æ¥å‹™ä»£è¡¨çš„åå—以åŠçµæžœã€‚
- å£é 請求後å†ä»¥æ›¸ä¿¡å½¢å¼å°‡è«‹æ±‚寄給貸款公å¸ã€‚通éŽæŽ›è™Ÿä¿¡çš„æ–¹å¼éƒµå¯„給貸款公å¸ï¹é€™æ¨£å¯ä»¥ç¢ºä¿ä¿¡ä»¶è¢«å®‰å…¨é€é”ã€‚å¦‚æžœä½ è¦æ±‚“寄件回執†就å¯ä»¥æœ‰é€é”è‰æ˜Žã€‚信件需複å°ä¿å˜ã€‚
- åªæ‰¿è«¾ä½ 完全有把æ¡å¯ä»¥åšåˆ°çš„事。
- é…åˆè²¸æ¬¾å…¬å¸è¨å®šçš„期é™ã€‚
- 在處ç†éŽç¨‹ä¸è¦ç¹¼çºŒä½åœ¨å®¶ä¸ï¹å› ç‚ºå¦‚æžœä½ æ¬å‡ºåŽ»çš„話ï¹å¯èƒ½å°±ä¸ç¬¦åˆå¾—到æŸäº›å”åŠ©çš„è³‡æ ¼äº†ã€‚(ä½ å¯ä»¥é¸æ“‡å°‡å±‹å租出去ï¹ä½†é€™æ¨£å°±æœƒç”±è‡ªç”¨ä½å®…變æˆæŠ•è³‡ç‰©æ¥äº†ã€‚如æ¤ä¸€ä¾†ï¹å¾ˆå¯èƒ½ä½ 將無法符åˆè³‡æ ¼å¾—到貸款公å¸çš„“修æ£â€ å”助ï¹æ‰€ä»¥ä½ è¦å‹™å¿…ç¢ºå®šä½ çš„ç§Ÿé‡‘æ”¶å…¥è¶³å¤ æ”¯ä»˜ä½ çš„æˆ¿è²¸ä»˜æ¬¾ï¹è€Œä¿è‰æ—¥å¾Œä½ 能繼續ç¶æŒä½ 的供款æ£å¸¸è¨ˆåŠƒã€‚)
- 貸款轉讓 (Assumption of the loan)ã€‚å¦‚æžœä½ æœ‰ä¸€å€‹å¯ä»¥è½‰æ‰‹çš„貸款ï¹[æŸ¥é–±ä½ çš„è²¸æ¬¾åˆç´„上有無“容許轉移†æ¢æ–‡(subject to transfer) ]。如果物æ¥æ–°è²·ä¸»åŒæ„接管(承擔) ä½ ç¾æœ‰çš„房屋抵押貸款ï¹é‚£æ˜¯å¯è¡Œçš„。貸款轉讓éžå¸¸å°‘有ï¹æ‰€ä»¥åªæœ‰å°‘數的房屋æ¥ä¸»å¯ä»¥é¸ç”¨é€™æ–¹æ³•ã€‚
- 貸款公å¸æ‰¹å‡†å”®å±‹ (Lender-approved sale)ã€‚ä½ çš„è²¸æ¬¾å…¬å¸å¯èƒ½åŒæ„延é²è™•ç†æˆ¿å±‹æŸ¥å°æ‹è³£ä»¥ä¾¿ä½ æœ‰æ©Ÿæœƒå°‡æˆ¿å±‹æ”¾ç›¤éŠ·å”®ã€‚æˆ–æ˜¯å¦‚æžœä½ æœ‰ä¸€ä»½ä»åœ¨è™•ç†ä¸çš„房屋售賣æˆäº¤åˆåŒï¹ä¹Ÿæœ‰å¯èƒ½å»¶æœŸåŸ·è¡Œæˆ¿å±‹æ‹è³£ã€‚
-  先行售屋 (A short sale)。這å°è¯é‚¦æˆ¿å±‹ç®¡ç†å±€çš„房屋貸款而言也å¯ç¨±ç‚ºæˆ¿å±‹æ‹è³£å‰å”®å±‹ã€‚貸款公å¸å¯èƒ½å‡†è¨±ä½ 在物æ¥è¢«æ‹è³£ä¹‹å‰è‡ªè¡Œå”®å±‹ï¹ä¸¦åŒæ„註銷售價與貸款餘é¡ä¹‹é–“çš„å·®é¡ã€‚這樣å¯ä»¥é¿å…具傷害性的房屋æ‹è³£è¨˜éŒ„ç™»åœ¨ä½ çš„ä¿¡ç”¨å ±å‘Šä¸Šã€‚ä¸éŽä½ å¯èƒ½éœ€è¦å°è¢«è±å…çš„å‚µå‹™è² æ“”å ±ç¨…è²¬ä»»ã€‚
- 地契轉移代替房屋æ‹è³£ (Deed in lieu of foreclosure)ã€‚ä½ è‡ªé¡˜å°‡ç”¢æ¬Šè½‰çµ¦è²¸æ¬¾å…¬å¸(經éŽè²¸æ¬¾å…¬å¸åŒæ„) 以æ›å–抵銷房屋貸款供剩的餘é¡ã€‚é›–ç„¶ä½ å¤±åŽ»æˆ¿åï¹ä½†æ˜¯â€œè½‰ç§»åœ°å¥‘代替房屋æ‹è³£â€å°ä½ 信用的æ害會比一般的房屋查å°æ‹è³£å°‘。ä¸éŽï¹ä½ æœƒå¤±åŽ»ä½ æ‰€æœ‰çš„æˆ¿ç”¢æ·¨å€¼ï¹ä¹Ÿå¯èƒ½è¦å°è¢«è±å…çš„å‚µå‹™æ‰¿æ“”ç¨…å‹™è²¬ä»»ã€‚å¦‚æžœä½ çš„ç‰©æ¥é‚„有其他貸款或抵押ï¹ä½ 未必能é¸æ“‡ä½¿ç”¨â€œåœ°å¥‘轉移â€ã€‚
- å‰å‰Šæ€§çš„é‡æ–°è²¸æ¬¾ã€‚ä¸è‰¯è²¸æ¬¾å…¬å¸å¸¸åœ¨ä½ 有財務困難時表示有å¯èƒ½ä»¥æ供貸款來“拯救â€ä½ ï¹å¹«ä½ 脫離困境並且ä¿ä½æˆ¿å。事實上ï¹å¾ˆå¤šæ¤é¡žè²¸æ¬¾æ‰€åŒ…括的æ¢æ–‡åŠæ”¶è²»å¹¾ä¹Žå¯ä»¥ä¿è‰ä½ æŽ‰é€²æ›´æ·±çš„å‚µå‹™æ·±æ·µã€‚ä¸€æ—¦ä½ ä¸äº†ä»–們的陷井ï¹é€™äº›ä¸è‰¯è²¸æ¬¾å…¬å¸é€šå¸¸å·²ç¶“準備好很快就è¦æ‹è³£ä½ 的房å了。
- é‡è¦†è²¸æ¬¾ (Flipping)。這些å‰å‰Šæ€§çš„貸款公å¸èªªæœå±‹ä¸»ä¸€æ¬¡åˆä¸€æ¬¡åœ°é‡æ–°è²¸æ¬¾ä»¥ä¾¿å覆收å–å·¨é¡è²»ç”¨ï¹å³ä½¿é€™äº›é‡æ–°è²¸æ¬¾å°æ–¼å±‹ä¸»ä¾†èªªæ˜¯æ—¢ä¸å¿…è¦ä¹Ÿæ²’利益的。
- 所謂防æ¢æˆ¿å±‹è¢«æ‹è³£çš„騙局。這些“專家â€ä»¥åŠå‡é¡§å•èªªä½ 付錢就å¯é¿å…ä½ çš„æˆ¿å±‹è¢«æ‹è³£ï¹å…¶å¯¦ä»–們åªæ˜¯ä¸€äº›æƒ³é¨™ä½ 錢的è©æ¬ºçŠ¯ï¹ä¸¦ç„¡æ„æ供他們所承諾的æœå‹™ã€‚æœ€å¾Œä»–å€‘é ‚å¤šæ˜¯æ”¶å–高費用來åšä¸€äº›ä½ 自己本來都å¯ä»¥åš ï¹æˆ–是在HUDèªå¯çš„å…費以åŠä½Žæ”¶è²»ä½å±‹è«®è©¢æ©Ÿæ§‹çš„幫助下自己å¯ä»¥å®Œæˆçš„事。
- å‰å‰Šæˆ¿å±‹æ·¨å€¼ (Equity skimming)。å°å¿ƒé‚£äº›çªç„¶ä¸»å‹•ä¸Šé–€å’Œä½ è¯çµ¡çš„房屋買主ï¹ä»–們ç”æ‡‰æœƒä»˜æ¸…ä½ çš„æˆ¿è²¸ï¹æˆ–æ˜¯ä½ è‹¥å°‡ç‰©æ¥åœ°å¥‘轉讓給他們ï¹ä»–å€‘å°±å¹«ä½ å”®å±‹ã€‚ä»–å€‘ç”šè‡³å»ºè°å°‡å±‹åç§Ÿçµ¦ä½ ä½ã€‚請切記ï¹é™¤éžä½ 付清所有的房貸ï¹æˆ–是貸款公å¸å…è¨±å…¶ä»–äººæŽ¥æ‰‹ä½ çš„è²¸æ¬¾ï¹ä½ çš„åå—是ä¸æœƒå¾žè²¸æ¬¾ä¸æ¶ˆé™¤çš„。地契轉讓給他人也於事無補。房屋淨值å‰å‰Šè©é¨™å°±æ˜¯å°ˆé–€è¨è¨ˆä¾†å‘缺ä¹è³‡è¨Šçš„屋主圖利的。通常å—害者ä¸æœƒå¯Ÿè¦ºåˆ°ä»–們æ£åœ¨å°‡ç‰©æ¥åŠæˆ¿å±‹æ·¨å€¼è½‰äº¤çµ¦åˆ¥äººã€‚
- 未全盤çžè§£äº‹æƒ…之å‰å°±ç°½åã€‚å¦‚æžœä½ æ²’æŠŠæ¡ï¹å¯è«‹ä¸€ä½å¾‹å¸«ï¹å¯é 的房地產專æ¥äººå£«ï¹æˆ–是一ä½åŸŽå¸‚房屋發展部(HUD)èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢æ©Ÿæ§‹é¡§å•å…ˆå¯©æ ¸æ‰€æœ‰æ–‡ä»¶ã€‚
- 將產權抵押給他人。把房å簽署給他人並ä¸èƒ½è®“ä½ å¾žä½ çš„æˆ¿å±‹æŠµæŠ¼è²¸æ¬¾æ³•å¾‹ç¾©å‹™ä¸è§£è„«ã€‚
- 未經貸款公å¸è¨±å¯ï¹æˆ–在貸款公å¸æ£å¼å°‡ä½ 從房屋抵押貸款法律責任除å之å‰å°±è®“ä»–äººæ‰¿æ“”ä½ çš„è²¸æ¬¾ã€‚
- å› ç‚ºæœ‰äººç”æ‡‰æ›¿ä½ ä»˜æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾ï¹æ‰€ä»¥ä½ å°±æ¬å‡ºåŽ»ä½ã€‚
- é™¤äº†ä½ çš„è²¸æ¬¾å…¬å¸ï¹å¦‚æžœä»»ä½•äººä¸»å‹•å’Œä½ è¯çµ¡ ï¹å‘ä½ æ供貸款或相關æœå‹™ ï¹ä¸¦ä¸”ç”æ‡‰å¹«ä½ è§£é™¤è²¡å‹™å›°å¢ƒæˆ–ä¿ä½ä½ 的房åï¹ä½ è¦å°ä»–們æ高è¦æƒ•ã€‚
- é 離使用高壓手段的貸款公å¸ï¹æˆ–é¼“å‹µä½ å…ˆä»˜éŒ¢ä¾†å¾—åˆ°ä»»ä½•æœå‹™æˆ–貸款的人ï¹é¿å…貸款é¡è¶…éŽå±‹åƒ¹ï¹æˆ–者還沒考慮自己還錢的能力就接å—貸款。
- 將所有æ¢ç´„åŠæ‰¿è«¾éƒ½è¦ç”¨æ–‡å—寫下來。
- å°å¿ƒæ³¨æ„任何有變動éŽçš„æ¢æ–‡ï¹æˆ–那些在貸款程åºå‰›é–‹å§‹æ™‚並沒有顯示éŽçš„æ¢æ–‡ã€‚
- 如果æŸé‡æ–°è²¸æ¬¾çš„收費高昂ï¹æå‰ä»˜æ¸…貸款的罰金極嚴厲ï¹åˆ©çŽ‡å¥‡é«˜ï¹æˆ–是有最後一ç†æ±½çƒå¼å·¨é¡ä»˜æ¬¾ï¹ä½ 就應該é 離這類貸款。(å¦‚æžœä½ ç„¡æ³•ç¢ºå®šè‡ªå·±æ‰€ç”³è«‹çš„è²¸æ¬¾æ˜¯å¦æœ‰ä»¥ä¸Šä»»ä½•æ¬ºæŽ 性æ¢æ–‡ï¹å¯ä»¥è«‹è‡ªå·±ä¿¡è³´çš„人åšå¾©æŸ¥) 。
- 查詢那些å‘ä½ è³¼å±‹çš„æˆ¿åœ°ç”¢å…¬å¸æœ‰ç„¡é人投訴。與州立ä¿è·æ¶ˆè²»è€…辦事處或房地產æ¥ç›£ç®¡å±€è¯çµ¡ã€‚(è«‹åƒé–±"其它相關資æº")
å³ä½¿ä½ 已經盡力為緊急情æ³åšå¥½æ‰“ç®—ï¹æº–備好支付較高的付款以åŠé¿å…貸款公å¸æ¬ºå‡Œï¹ä½ 還是å¯èƒ½æœ‰ä¸€æ¬¡æˆ–幾次無法按時還款。如果發生這種情æ³ï¹è¦æ˜¯ä½ 了解自己有什麼é¸æ“‡åŠæŽ¡å–é©ç•¶çš„æ¥é©Ÿï¹é‚„是有å¯èƒ½é¿å…房屋被查å°æ‹è³£çš„。
ä¿ä½æˆ¿å
很多屋主誤以為所有的貸款公å¸éƒ½æœƒè¿«åˆ‡æƒ³æ”¶å›žç”¢æ¬ŠåŠæ‹è³£æˆ¿å±‹ã€‚當然ï¹å…·å‰å‰Šæ€§æˆ–欺凌性的貸款公å¸ï¹ä»–們是有å¯èƒ½ä»¥å¼·é€¼æ‹è³£åŠæ”¶å›žæˆ¿å±‹ç”¢æ¬Šç‚ºç›®æ¨™è€Œå€ŸéŒ¢çµ¦ä½ 。(欲知如何看清並é¿å…å‰å‰Šæ€§è²¸æ¬¾ï¹è«‹åƒé–± "é¿å…房屋查å°æ‹è³£é¨™å±€")
但是ï¹åˆæ³•çš„房屋抵押貸款公å¸å‰‡æ¯”較喜æ¡æ”¶åˆ°ä½ 的貸款付帳ï¹é™¤éžè¬ä¸å¾—已他們æ‰æœƒæ‹è³£ä½ 的房屋ï¹å› 為那是éžå¸¸å‹žæ°‘傷財的舉動。貸款公å¸æŒ‰è¦å®šéœ€ç ”究變通辦法來讓屋主ä¿ä½æˆ¿å。也就是說貸款公å¸å¯èƒ½æœƒæ供特別的“挽救失屋â€è¨ˆåŠƒä¾†å¹«åŠ©å¿ èª çš„è²¸æ¬¾è€…é¿å…房屋被æ‹è³£ã€‚
貸款公å¸é¿å…æ‹è³£æˆ¿å±‹ä¹‹é“
貸款公å¸æœ‰å¾ˆå¤šæ–¹æ³•å¹«åŠ©è²¸æ¬¾è€…é‡è¿”æ£è»Œã€‚雖然å„貸款公å¸å…·é«”åšæ³•å„有ä¸åŒï¹é˜²æ¢æˆ¿å±‹è¢«æŸ¥å°æ‹è³£çš„變通辦法å¯æ¦‚括為以下幾類﹕
è¯é‚¦æˆ¿å±‹ç®¡ç†å±€(FHA)以åŠé€€ä¼è»äººç®¡ç†å±€(VA) 有å¯èƒ½æä¾›ä¸åŒæˆ–é¡å¤–çš„é¿å…房屋被查å°æ‹è³£çš„折衷辦法。例如å‘è¯é‚¦æˆ¿å±‹ç®¡ç†å±€æˆ¿è²¸çš„借款者也許符åˆè³‡æ ¼å‘è¯é‚¦æˆ¿å±‹ç®¡ç†å±€çš„ä¿éšªåŸºé‡‘會支借一期貸款應急。貸款者在付清所有房屋抵押貸款或售賣物æ¥æ™‚有責任償還這ç†ç‚ºäº†æ¸›è¼•æ失而從ä¿éšªåŸºé‡‘借貸的錢。
最佳解決辦法(“修æ£â€æˆ–“補救â€) å…¨åœ¨æ–¼ä½ çš„å€‹äººæƒ…æ³ã€‚é‡æ–°å„Ÿé‚„計劃å°æ–¼é‚£äº›åªéœ€è£œäº¤ä¸€æ¬¡è²¸æ¬¾æ¬ 帳的人來說也許是良方。而修改貸款æ¢æ–‡å°æ–¼é¢è‡¨é•·æœŸæ”¶å…¥æ¸›å°‘的人來說å¯èƒ½æ›´åŠ åˆé©ã€‚想é‡å›žæ£å¸¸è»Œé“ï¹ä½ 需è¦å’Œè²¸æ¬¾å…¬å¸é…åˆ ï¹çœ‹çœ‹æ˜¯å¦æœ‰ä»»ä½•è¡Œå¾—通的辦法。
å¦‚æžœä½ å’Œè²¸æ¬¾å…¬å¸ä¸èƒ½å°±é‡æ–°å„Ÿé‚„計劃或其他補救方å¼é”æˆå”è°ï¹å¯ä»¥å˜—è©¦ç”³å ±ç¬¬åä¸‰ç« ç ´ç”¢æ³•ã€‚é€™æ¨£å¯ä»¥æš«ç·©æˆ¿å±‹è¢«æ‹è³£ï¹ä¸¦ä¸”能迫使貸款公å¸æŽ¥å—ä¸€é …æ›´é©åˆä½ çš„é‡æ–°å„Ÿé‚„è¨ˆåŠƒã€‚å®£ä½ˆç ´ç”¢ä¸¦ä¸ç¸½æ˜¯æœ€ä½³è§£æ±ºä¹‹é“----å®ƒæœƒæ¯€å£žä½ çš„ä¿¡ç”¨è¨˜éŒ„ï¹åŒæ™‚在2005å¹´é–‹å§‹å¯¦æ–½çš„æœ€æ–°ç ´ç”¢æ³•è®“ä¸€äº›äººå¾ˆé›£ç”³å ±ç ´ç”¢ã€‚ä¸éŽæ ¹æ“šä½ çš„å±…ä½åœ°ï¹æœ‰äº›å·žèƒ½ä¾ç ´ç”¢æ³•ä¿ä½ä½ 的房åã€‚ä½ å¯ä»¥æ‰¾ä¸€ä½ç¶“城市房屋發展部èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢é¡§å•æŸ¥è©¢å„種相關辦法。(è«‹åƒé–± "ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™å¯ä»¥å¹«ä½ ")
與貸款公å¸æºé€š
å¾ˆå¤šäººå› ç‚ºç¾žæ–¼è¡Œå‹•ï¹æˆ–是他們拒絕相信å•é¡Œçš„åš´é‡æ€§è€Œå¤±åŽ»è‡ªå·±çš„ä½å±‹ã€‚為了é 防ä½å±‹è¢«æŸ¥å°æ‹è³£ï¹å¿…éœ€å¤ æžœæ–·ä¸¦ä¸”æŽ¢ç´¢æ‰€æœ‰çš„è§£æ±ºè¾¦æ³•ã€‚åœ¨ä½ å‰›å¯Ÿè¦ºæƒ…æ³ä¸å¦™æ™‚ï¹ç«‹å³æ’¥æ‰“è²¸æ¬¾å¸³å–®ä¸Šçš„é›»è©±è™Ÿç¢¼å’Œä½ çš„è²¸æ¬¾å…¬å¸è¯çµ¡ã€‚å³ä½¿ä½ 一直都按時付款ï¹ä½†æ˜¯å¦‚æžœä½ èªç‚ºä½ 將來有å¯èƒ½ä»˜ä¸èµ·è²¸æ¬¾ï¹ä½ 還是應該æ早跟他們è¯çµ¡ã€‚貸款公å¸æœƒå°‡ä½ è‡´é›»çš„å…§å®¹è¨»æ˜Žåœ¨ä½ çš„è²¸æ¬¾æª”æ¡ˆä¸Šã€‚ä¿¡è½å¥½çš„貸款公å¸ä»¥åŠè²¸æ¬¾å°ˆæ¥äººå£«æœƒèªç‚ºä½ 與他們è¯çµ¡æ˜¯è¡¨æ˜Žä½ å¾ˆæœ‰èª æ„解決å•é¡Œï¹è€Œä¸æ˜¯é€ƒé¿è²¬ä»»ã€‚貸款公å¸å¯èƒ½æœƒé‡å°ä½ 的付款困難展開討論å¯è¡Œçš„解決之é“。
å¦‚æžœä½ å·²ç¶“æœ‰ä¸€æ¬¡æ²’ä»˜è²¸æ¬¾è€Œå°šæœªèˆ‡è²¸æ¬¾å…¬å¸è¯çµ¡ï¹è«‹é¦¬ä¸Šè¡Œå‹•ã€‚ä¸è¦å°è²¸æ¬¾å…¬å¸çš„來函或來電置之ä¸ç†ï¹—ä½ è¶Šé²ä»˜è«¸è¡Œå‹•ï¹ä½ 能採å–的解決辦法就越少。
å¦‚æžœä½ æ˜¯å‘具有å‰å‰Šæ€§æˆ–欺凌性的貸款公å¸è²¸æ¬¾ï¹ä½ 打電話也å¯èƒ½æ–¼äº‹ç„¡è£œã€‚ä¸éŽï¹ä½ 的州立法令有指明房屋查å°æ‹è³£çš„時é™ï¹è€Œä¸æœƒåŠ é€Ÿä½ çš„æˆ¿å±‹è¢«æ‹è³£çš„é€²ç¨‹ã€‚å¦‚æžœä½ æ‡·ç–‘è‡ªå·±çš„è²¸æ¬¾æ˜¯å…·å‰å‰Šæ€§çš„ï¹ä»¥åŠä½ 相信自己將會有一天付ä¸å‡ºæ¯æœˆçš„供款ï¹è«‹èˆ‡åŸŽå¸‚房屋發展部èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢ä»£ç†æ©Ÿæ§‹è¯çµ¡ï¹æˆ–與列在"é¿å…房屋æ‹è³£é¨™å±€" ä¸çš„組織è¯çµ¡ã€‚
ç•¶ä½ æº–å‚™å’Œæˆ¿è²¸å…¬å¸æˆ–咨詢顧å•è¨Žè«–時,先將貸款帳單,帳號以åŠæ”¶å…¥å’Œæ”¯å‡ºè‰æ˜Žæº–備好。收集最近兩個月的銀行月çµå–®ï¼Œå±‹ä¸»ä¿éšªåŠæœ€è¿‘æœŸçš„å ±ç¨…è¡¨æ ¼å‰¯æœ¬ã€‚è«‹å…ˆæ€è€ƒä¸€ä¸‹ï¹ä¸¦è¨˜ä¸‹ä»¥ä¸‹å•é¡Œçš„ç”案﹕
é 防ä½å±‹è¢«æ‹è³£çš„å…¨éŽç¨‹ï¹•
ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™å¯ä»¥å¹«ä½
ä½ ä¸å¿…ç¨è‡ªé¢å°é 防ä½å±‹è¢«æ‹è³£çš„å…¨é¢è™•ç†éŽç¨‹ã€‚一ä½ç”±åŸŽå¸‚房屋發展部(HUD)èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™æ©Ÿæ§‹çš„顧å•å¯ä»¥è©•ä¼°ä½ çš„ç¾æ³ï¹è§£ç”ä½ çš„å•é¡Œï¹æŸ¥æ ¸å„種å¯è¡Œè¾¦æ³•ï¹æŠŠä½ 的債務å€åˆ†å„ªå…ˆæ¬¡åºï¹ä»¥åŠä»£è¡¨ä½ 和貸款公å¸ï¼ä»£ç†å•†å°‹æ±‚辦法將房屋抵押貸款的還款é¡ä½œå‡ºèª¿æ•´ã€‚
這些諮詢æœå‹™çµ„織是由城市房屋發展部(HUD)èªå¯ï¹æ供購屋åŠå±‹ä¸»ç›¸é—œè³‡æ–™å’Œè«®è©¢æœå‹™ã€‚諮詢顧å•å¯èƒ½ä¹ŸæœƒçŸ¥é“附近或當地的法æ‹å±‹â€œæ•‘æ´â€ 基金åŠè‡¨æ™‚急難å”助資æºã€‚
查詢本地城市房屋發展部(HUD)èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™ä»£ç†ï¹å¯ç€è¦½åŸŽå¸‚房屋發展部(HUD)網é 或致電800-569-4287 (è½éšœå°ˆç·šï¹•800-877-8339) 。
許多HUDèªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢é¡§å•åŒæ™‚也æä¾›éžç‰Ÿåˆ©ä¿¡è²¸è«®è©¢æœå‹™ã€‚除了å”助é 防ä½å±‹è¢«æ‹è³£ï¹ä»–å€‘ä¹Ÿç‚ºä½ åˆ†æžè²¡å‹™ç‹€æ³ï¹åŒ…括支付帳單åŠé‚„清債務計劃; 也å¯èƒ½æœƒå°‡ä½ åŠ å…¥ç”±ä»–å€‘ä»£ç†çš„債務統一處ç†è¨ˆåŠƒï¹å¦‚æ¤å¯èƒ½æ¸›å°‘ä½ æ¯æœˆä»˜çµ¦å…¶ä»–信貸公å¸çš„æ¬ æ¬¾ã€‚åªè¦ä½ 還沒有é•ç´„ï¹ä¿¡è²¸è«®è©¢åŠå‚µå‹™å„Ÿé‚„計劃å¯ä»¥å¹«ä½ é‡å›žå¸¸è»Œã€‚
æ£ç•¶åˆæ³•çš„ä½å±‹åŠä¿¡è²¸è«®è©¢æœå‹™é€šå¸¸æ˜¯å…費或收費低廉的。
出售房屋
ä¸æ˜¯æ¯ç¨®æƒ…æ³ç¶“由貸款公å¸çš„挽救失屋計劃都能解決å•é¡Œã€‚å¦‚æžœä½ çŸ¥é“ä½ å°‡ä¿ä¸ä½æˆ¿åæˆ–æ˜¯ä½ ä¸¦ä¸æƒ³ä¿ä½å®ƒï¹ä»¥åŠä½ 的房屋淨值ä¸å¤ 在出售後付清所有的貸款ï¹å¯ä»¥è€ƒæ…®ä»¥ä¸‹æ–¹æ³•ï¹•
有些州准許貸款公å¸å°è²¸æ¬¾è€…çš„æ¬ å¸³é€²è¡Œè¿½è¨´ï¹å°±æ˜¯èªªè²¸æ¬¾è€…è¦è² 責償還任何在房屋被æ‹è³£å¾Œæ‰€é¤˜ç•™çš„è²¸æ¬¾æ¬ å¸³ã€‚åŠ å·žæ³•å¾‹ä¸å‡†è¨±è²¸æ¬¾å…¬å¸è¿½ç©¶â€œè³¼è²·æŠµæŠ¼è²¸æ¬¾â€(用抵押貸款而éžç¾é‡‘來買自用ä½å®…)ã€‚ä½ å¯ä»¥æ‰¾ä¸€ä½åˆæ ¼çš„HUDä½å±‹è«®è©¢é¡§å•æŸ¥è©¢å“ªäº›å·žå‡†è¨±è²¸æ¬¾å…¬å¸è¿½ç©¶è²¸æ¬¾è€…çš„æ¬ å¸³ã€‚
å¦‚æžœä½ é 知自己將會有嚴é‡çš„付款å•é¡Œï¹è€Œä¸”å¯èƒ½å°Žè‡´ä½ 的房屋被æ‹è³£ï¹æ‡‰è©²è€ƒæ…®åœ¨é•ç´„之å‰å°‡æˆ¿å出售。
å¦‚æžœä½ çš„æˆ¿å±‹æ·¨å€¼è¶³ä»¥ä»˜æ¸…å…¨éƒ¨æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾é¤˜é¡ï¹åŠå”®å±‹çš„花費(例如地產經紀費)ï¹ é‚£éº¼å‡ºå”®æˆ¿å±‹é‚„æ˜¯å¯è¡Œçš„。如æ¤ä¸€ä¾†å¯ä»¥è®“ä½ å®Œæˆå„Ÿé‚„貸款的義務ï¹é¿å…貸款公å¸çš„逾期罰款åŠæ³•å¾‹æ”¶è²»ï¹é¿å…æ害信用評分ï¹ä¸¦èƒ½ä¿è·ä½ æ“有的物æ¥çš„淨值。
é¿å…房屋æ‹è³£é¨™å±€
一旦貸款公å¸å°‡â€œé•ç´„通知â€å˜æª”ï¹ä½ æ¬ äº¤æˆ¿è²¸çš„å•é¡Œå·²æˆç‚ºå…¬é–‹çš„記錄。è©æ¬ºè€…ï¹å‰å‰Šå¼çš„貸款公å¸åŠå…¶ä»–高明騙å都çœå¤§çœ¼ç›ç‰å±‹ä¸»é™·å…¥å›°å¢ƒæ™‚來è©é¨™ã€‚
這裡有幾個值得è¦è¦ºçš„é¨™æ¡ˆä¾›ä½ åƒè€ƒï¹•
切記,接å—é 防ä½æˆ¿è¢«æŸ¥å°æ‹è³£å’¨è©¢æ˜¯ä¸éœ€ä»˜è²»çš„ï¼Œå› ç‚ºé€™äº›æœå‹™å¾ˆå¤šéƒ½æ˜¯å…è²»çš„ã€‚å¦‚æžœä½ æ›¾è¢«å‰å‰Šæ€§çš„貸款公å¸æˆ–技術高明的è©é¨™çŠ¯åˆ—為下手目標, å¯ä»¥å’Œå·žç«‹æ¶ˆè²»è€…事務局或州立ä¿éšªæ¥åŸ·æ³•æ©Ÿæ§‹è¯çµ¡ã€‚(請查閱"其他相關資æº")
法律代表
é¿å…æˆç‚ºå—害者的其ä¸ä¸€å€‹æ–¹æ³•ï¹å°±æ˜¯åœ¨ä½ 付費或簽署任何文件之å‰å…ˆæ‰¾ä¸€ä½æœ‰è²è½çš„律師ï¹ä¸€ä½èƒ½ä¿¡è³´çš„房地產專æ¥äººå£«ï¹æˆ–是一ä½ç”±åŸŽå¸‚房屋發展部(HUD)èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™æ©Ÿæ§‹é¡§å•è«‡è«‡ã€‚ 查詢å—ç†æ¶ˆè²»è€…訴訟案件的律師ï¹å¯ç€è¦½å…¨åœ‹æ¶ˆè²»è€…代言å”會網é
貸款者è¦åšåŠä¸è¦åšçš„事
ä¸è¦åš:
è¦åš:
å¸ç¿’çžè§£ä½ 的房屋抵押貸款
é¸æ“‡åˆé©çš„房貸å¯ä»¥å¤§å¤§é™ä½Žå› 為未能按時支付房屋貸款而é•ç´„çš„å¯èƒ½æ€§ï¹åŠé¢è‡¨æˆ¿å±‹è¢«æŸ¥å°æ‹è³£çš„風險。
三å年期固定利率的房屋貸款曾經被絕大多數家åºæ‰€æŽ¡ç”¨ï¹ä½†ç›®å‰å¸¸å¸¸è¢«é‚£äº›å½¢å½¢è‰²è‰²â€œå…·æœ‰ç‰¹é»žâ€çš„åªä»˜åˆ©æ¯æˆ–是其他éžå‚³çµ±çš„浮動利率房屋抵押貸款所代替。這類新型貸款會有風險ï¹åŒæ™‚有複雜的æ¢æ–‡å’Œé‚„款計算方法ï¹å¾ˆå¤šè²¸æ¬¾è€…都無法徹底çžè§£å…¶ä¸ç´°ç¯€ã€‚
自我ä¿è·ã€‚åœ¨ä½ æ‰¿è«¾ä»»ä½•æˆ¿è²¸ä¹‹å‰ï¹å…ˆåƒåŠ 由城市房屋發展部(HUD)èªå¯çš„ä½å±‹è«®è©¢æœå‹™æ©Ÿæ§‹æ‰€æä¾›çš„æ§‹å±‹é ˆçŸ¥æ•™è‚²èª²ç¨‹ï¹ä»¥çžè§£ä¸åŒçš„房屋抵押貸款ï¹å…¶ä¸å„é …æ¢æ–‡åŠå…¶é¢¨éšªã€‚(請查閱"其他相關資æº"。)
å¦‚æžœä½ ç¾æœ‰çš„房屋抵押貸款並éžå‚³çµ±è²¸æ¬¾ ï¹ä¹Ÿæ²’有複雜的æ¢æ–‡ï¹é‚£éº¼ä½ å°±è¦äº†è§£æ¸…æ¥šä½ è²¸æ¬¾åˆ©çŽ‡ã€æ¯æœˆæ‡‰ä»˜è²¸æ¬¾é¡ã€ä»¥åŠè²¸æ¬¾æœ¬é‡‘總é¡æ—¥å¾Œæœƒæ€Žæ¨£èª¿æ•´ã€‚å¦‚æžœä½ ä¸æå‰ç‚ºä½ 房貸日後的這些調整é åšè¦åŠƒæˆ–é‡æ–°è²¸æ¬¾ï¹æœ‰ä¸€å¤©ä½ å¯èƒ½æœƒç™¼ç¾è‡ªå·±é¢è‡¨å¤±åŽ»æˆ¿åçš„å±éšªã€‚
以下是幾種比較常見的房屋抵押貸款形å¼ï¹ä½ 應該å°æ¯ä¸€ç¨®éƒ½æœ‰æ‰€çžè§£ï¹•
浮動房貸利率(ARM). å¦‚æžœä½ çš„æˆ¿è²¸åˆ©çŽ‡éš¨æ™‚éƒ½æœƒå‡é™ï¹é‚£ä½ 未來的月付é¡å°±æ˜¯ä¸å›ºå®šçš„。浮動房貸利率通常來說是貸款月付é¡åœ¨å‰›é–‹å§‹æ™‚以相å°è¼ƒä½Žçš„“開戶â€åˆ©çŽ‡ç‚ºåŸºç¤Žï¹ä½†åœ¨å¹¾å€‹æœˆæˆ–幾年後ï¹ä¾æ“šè²¸æ¬¾æ¢æ–‡ï¹ä½ 的貸款費月付é¡å°‡æœƒé–‹å§‹ä¸æ–·èª¿æ•´(通常是上å‡) 。
è² æ”¤é‚„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾(Negative amortization mortgage)。 è² æ”¤é‚„ (也稱“neg amâ€) æ˜¯æŒ‡ç•¶ä½ çš„æ¯æœˆæ”¯ä»˜çš„房屋貸款比應付的基本房貸利æ¯é‚„è¦å°‘。為了彌補差é¡ï¹è²¸æ¬¾å…¬å¸å°‡å·®é¡åŠ åœ¨ä½ çš„è²¸æ¬¾æœ¬é‡‘ç¸½é¤˜é¡ä¸Šã€‚
è² æ”¤é‚„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾æ˜¯å¾žä¸€å€‹å·²è¢«æ¸›å°‘çš„æœˆä»˜æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾è²»é–‹å§‹çš„ã€‚éŽäº†ä¸€æ®µæ™‚é–“ï¹è²¸æ¬¾å…¬å¸å¿…需“é‡æ–°ä¿®è¨‚â€ä½ 的貸款(é‡æ–°è¨ˆç®—æ¯æœˆæ‡‰ä»˜æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾è²»ï¹å°±æ˜¯å°‡åŽŸæœ‰çš„貸款總餘é¡åŠ ä¸Šæ¬ ç¹³çš„åˆ©æ¯éŒ¢ï¹ç„¶å¾Œå†å°‡å…¶åˆ†æ”¤åœ¨å‰©é¤˜çš„貸款年份上) 。æ›å¥è©±èªªï¹ä½ ç¾åœ¨å¿…需在縮çŸäº†å¾ˆå¤šçš„期é™å…§ä»˜æ¸…ä¸€å€‹æ¯”åŽŸä¾†æ›´å¤§çš„æˆ¿è²¸é¡ (也許是以20年或25å¹´ä¾†é ‚æ›¿åŽŸä¾†çš„30å¹´) ----é€™æ¨£ä½ å°±éœ€è¦æ¯æœˆæ”¯ä»˜ä¸€ç†å¾ˆå¤§çš„è²¸æ¬¾è²»ã€‚å¦‚æžœä½ çš„è² å„Ÿé‚„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾åŒæ™‚也是浮動利率貸款 (ARM) ï¹è€Œè‡ªå¾žä½ 貸款後利率開始å‘上調å‡ï¹é‚£éº¼ä½ å¯èƒ½æœƒé«”é©—åˆ°æ¯”ä½ æƒ³åƒä¸æ›´å¤§çš„è² æ”¤é‚„æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾ã€‚
這種貸款的å¦å¤–一個風險是ï¹åœ¨è²¸æ¬¾å¹¾å¹´ä¹‹å¾Œå¦‚æžœä½ è©¦åœ–è³£å±‹ï¹è€Œæˆ¿å並沒有å‡å€¼ï¹ä½ å¯èƒ½æœƒç™¼ç¾è‡ªå·±â€œåå‹ç‚ºæ•—â€ï¹æœ€å¾Œæ¬ 貸款公å¸çš„錢竟然多於賣房å的錢。
åªä»˜åˆ©æ¯çš„房屋貸款。 這些浮動利率房屋貸款准許屋主在開始貸款的幾年內支付較少的月付貸款é¡(一般是5至10å¹´)ï¹å› 為應該支付的貸款本金被延期了。
當貸款公å¸é‡æ–°èª¿æ•´åŽŸä¾†çš„貸款æ¢æ–‡æ™‚ï¹æœƒè¦æ±‚在餘留的年份ä¸å°‡æœˆä»˜æ¬¾åŠ 大到足以涵蓋利æ¯åŠå…¨éƒ¨æœ¬é‡‘總é¡ï¹é€™æ¨£ä½ 的月付貸款é¡å°±è¦å¤§å¤§å¢žåŠ 了。如果利率也上å‡ï¹ä½ è¦æ”¯ä»˜çš„貸款é¡é‚„會更多。
åªä»˜åˆ©æ¯çš„房屋貸款ä¸æœƒç´¯ç©ä»»ä½•æˆ¿å±‹æ·¨å€¼ï¹é™¤éžæˆ¿å±‹å‡å€¼äº†ï¹æˆ–者ï¹é™¤éžåœ¨é€™å¹¾å¹´å…§ï¹å³ä½¿ä½ 並ä¸éœ€è¦ä½†é‚„æ˜¯æ±ºå®šå¢žåŠ ä»˜æ¬¾ä¾†æ”¯ä»˜æœ¬é‡‘ã€‚æˆ¿å±‹æ·¨å€¼æ˜¯é™¤åŽ»æ‰€æœ‰æˆ¿å±‹è²¸æ¬¾å¾Œå±‹ä¸»æ‰€æ“有的房屋價值。
浮動房貸利率é¸é … (Option ARM)。這å¯ç¨±ç‚ºæµ®å‹•æˆ¿è²¸åˆ©çŽ‡ä»˜æ¬¾é¸é …或彈性房貸利率。和其他浮動房貸利率貸款一樣ï¹å¦‚果利率上å‡ï¹ä½ çš„è²¸æ¬¾ä»˜è²»ä¹Ÿæœƒå¢žåŠ ã€‚
ä½ çš„è²¸æ¬¾ä»˜è²»æ˜¯å¦ä¸€ç›´å¢žåŠ ï¹å…¨åœ¨æ–¼ä½ é¸æ“‡å“ªä¸€ç¨®ä»˜æ¬¾æ–¹å¼:最低付費(é€šå¸¸é€ æˆè² 攤還房屋貸款) ï¹ä¸€å€‹åªä»˜åˆ©æ¯çš„房屋貸款ï¹30 年期或15年期全é¡æ”¤é‚„的貸款。(å„種ä¸åŒé¸æ“‡ä¾ä¸åŒçš„貸款公å¸è€Œå®šï¹ä½ å¯ä»¥åœ¨æŒ‡å®šçš„期間轉æ›ã€‚)
浮動房貸利率é¸é …å«æœ‰é‡æ–°è¨ˆç®—的周期在內ï¹é€šå¸¸æ˜¯æ¯äº”年為一個周期。屆時貸款公å¸å°‡é‡æ–°è¨ˆç®—(é‡è¨‚) ä½ çš„è²¸æ¬¾ä»˜è²»ã€‚æ²’æœ‰ä»˜è²»å°é ‚來防æ¢é€™ç¨®èª¿æ•´---ä¹Ÿå°±æ˜¯èªªä½ çš„æ¯æœˆè²¸æ¬¾è²»å¯èƒ½æœƒæ€¥åŠ‡ä¸Šå‡ã€‚
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其他相關資æº
Affordable Housing Centers of America
888-409-3557.
城市房屋發展部(HUD)èªå¯ä¹‹ä½å±‹è«®è©¢é¡§å•
A HUD-approved housing counselor
1-800-569-4287
屋主之希望熱線
Homeowner’s HOPE Hotline
1-888-995-HOPE (4673).
全國åå‰å‰Šæ€§è²¸æ¬¾æ¶ˆè²»è€…å”助基金會
National Anti-Predatory Lending Consumer Rescue Fund; 1-800-475-6272
美國鄰里互助å”會
Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA); 點繫 “Home Saveâ€ã€‚
è¯é‚¦äº¤æ˜“委員會
The Federal Trade Commission; 877-382-4357
å·žç«‹ä¿è·æ¶ˆè²»è€…辦事處
查詢本州辦事處ï¹å¯ç€è¦½ç¶²é ﹕
http://consumeraction.gov/state.shtml
或翻查電話指å—政府部門æœå‹™ç†±ç·š
州立房地產æ¥ç›£ç®¡å±€
State real estate regulators
查詢本州辦事處ï¹å¯ç€è¦½ç¶²é ﹕http://www.arello.com/regulator/default.cfm 或翻查電話指å—政府部門æœå‹™ç†±ç·š 。
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Published: March 26, 2009
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