Credit Repair Scams (Spanish)

Las estafas por reparación de crédito

hacen que su dinero desaparezca

Algunas compañías engañan al consumidor diciendo que pueden “limpiarle” los informes de crédito negativos. Este folleto explica los servicios limitados que las compañías de reparación de crédito pueden ofrecer legalmente y revela las declaraciones engañosas y las prácticas ilegales de ciertas compañías.

Introducción

Algunas compañías engañan al consumidor diciendo que pueden "limpiarle" los informes de crédito negativos. Este folleto explica los servicios limitados que las compañías de reparación de crédito pueden ofrecer legalmente y revela las declaraciones engañosas y las prácticas ilegales de ciertas compañías.

¿Qué es un informe de crédito?

Su informe de crédito es una lista del historial de pagos de sus tarjetas de crédito y préstamos, incluyendo la hipoteca. Contiene información sobre los préstamos pendientes, amortización de deudas y límites de crédito. También podría contener otro tipo de información, por ejemplo, los empleos que haya tenido, información de carácter público, su fecha de nacimiento y su dirección.

Cuando solicita crédito, el acreedor estudia su informe de crédito y lo utiliza para decidir si le otorga el préstamo. Las agencias de informes de crédito, compañías privadas que trabajan con bancos y otros acreedores, mantienen los informes de crédito. Las tres agencias de informes de crédito más grandes son Experian, Trans Union y Equifax.

Si alguna vez se atrasó en la cuota de un préstamo o de una tarjeta de crédito, le podría resultar difícil conseguir otro préstamo, un apartamento o hasta un empleo. La mayoría de la información negativa – incluyendo aquella sobre préstamos para estudiantes garantizados por el gobierno federal – permanece en el informe por siete años después de haber sido notificada; las declaraciones de quiebra se mantienen por 10 años.

También es posible que su informe de crédito contenga información incorrecta. Por ejemplo, podría incluir un dato indicando que una deuda no fue pagada cuando de hecho sí la pagó, información sobre otra persona con su mismo nombre, o una acción judicial en la que no estuvo involucrado.

¿Cómo averiguo el contenido de mi informe de crédito?

Puede obtener una copia de su informe de crédito en una, o todas, de las tres agencias de informes de crédito más importantes. Existen tres agencias nacionales principales que elaboran informes de crédito: Equifax - 1-800-685-1111, Experian - 1-888-EXPERIAN (397-3742), Trans Union - 1-800-916-8800.

Las agencias de informes de crédito le pueden cobrar hasta $8 por copia. Sin embargo, si se le hubiera rehusado un préstamo, un empleo, un seguro o alquilar una vivienda dentro de los últimos 60 días debido a la información contenida en el informe, la agencia debe proporcionarle una copia sin cargo. La compañía que lo rechaza le debe informar qué agencia proporcionó el informe utilizado.

¿Qué puedo hacer sobre la información incorrecta que contiene mi informe de crédito?

Usted tiene el derecho de solicitar que la agencia de informe de crédito verifique aquella información contenida en su informe que usted considere incorrecta. También comuníquese con la compañía que le proporcionó la información a la agencia y solicite que le distribuya la información corregida a todas las agencias de informe de crédito con las que trabaja.

Más de un informe de crédito podría contener información incorrecta sobre usted. Debe escribir a cada agencia de informe de crédito para asegurarse que corrijan el error en todos los informes. Aproximadamente dos meses después que usted considere que el error se debió haber corregido, solicite copias de sus informes de crédito otra vez para verificar que se haya eliminado la información equivocada.

También puede presentar su versión de la situación en una declaración escrita de menos de 100 palabras y solicitar que la agencia de informes de crédito la incluya en el informe de crédito suyo.

imagen de un billete de diez dólares volando con alas


¡Cuidado con las compañías que dicen poder reparar su crédito!

Las llamadas compañías "de reparación de crédito" publican avisos en revistas, periódicos, y el Internet diciendo poder eliminar la información negativa en los informes de crédito. Generalmente los avisos dicen algo así: "¿Lo rechazan por tener mal crédito? ¡Nosotros podemos ayudarlo!" Estas compañías se auto denominan "consejeros de crédito," "servicios de corrección de solvencia" o "asesores de crédito." Muchas de estas compañías cobran cientos o miles de dólares para "limpiar" informes de crédito desfavorables. Pero la verdad es estas compañías sólo pueden hacer lo mismo que usted puede hacer solo - sin cargo.

Nadie puede borrar información negativa correcta de su informe de crédito. Ninguna empresa tiene una capacidad "secreta" para borrar información negativa.

Pero esto no detiene las afirmaciones de estas compañías. La siguiente frase engañosa es de un folleto de una compañía de reparación de crédito: "Las cuentas anuladas, de cobro, y determinadas por sentencia judicial, los gravámenes por impuestos no pagados, y hasta las quiebras pueden ser borradas de su historial de crédito en menos de un año (un promedio de cinco a siete meses)."

Una de las tácticas es bombardear a las agencias de informes de crédito con solicitudes para verificar información. Si una agencia de informe de crédito no puede verificar una información dentro de un plazo de 60 días, la agencia retira la información del informe. Pero si más tarde se verifica que era correcta, se vuelve a ingresar al informe.

Antes de que considere firmar un contrato con una compañía que promete repararle el crédito, recuerde lo siguiente:

  • Usted puede obtener una copia de su informe de crédito por sí mismo.
  • Usted tiene el derecho de disputar la información en su informe de crédito.

De todas formas, la ley federal prohibe a las compañías de reparación de crédito cobrarle a usted un pago hasta después que usted haya recibido una copia corregida de su informe de crédito.

¡No se deje engañar por ofertas que garantizan conseguirle crédito!

A menudo, compañías de reparación de crédito y otras dicen "garantizar" conseguirle crédito sin importar su historial de crédito. Por cierto, estas compañías no siempre cumplen sus garantías. A veces, le toman su dinero y huyen – usted no recibe crédito alguno, no importa lo qué le hayan prometido.

Si le consiguen alguna, a menudo se trata de una tarjeta de crédito bancaria "asegurada" con cargos de "solicitud" altos que se pagan por anticipado y que le requiere depositar y mantener varios cientos de dólares en una cuenta de ahorro. O una tarjeta que sólo le permite comprar artículos de un catálogo de una empresa que tal vez usted nunca haya oído nombrar. Usted puede solicitar por sí mismo una tarjeta de crédito asegurada. En el sitio de Internet de BankRate (www.bankrate.com) puede encontrar bancos que no cobran cargos de solicitud por tarjetas aseguradas.

Las compañías de reparación de crédito a menudo publican avisos por televisión, en los periódicos y hasta en las cajas de cerillos. A veces, el consumidor debe marcar un número "900" para obtener mayor información. Las llamadas a los números 900 cuestan varios dólares por minuto, por lo que escuchar varios minutos de información sobre las tarjetas podría resultar en un cargo bastante alto en su cuenta telefónica.

Algunas compañías tratan de conseguirle tarjetas de crédito haciendo que la gente presente una solicitud con información de otras personas que tienen un historial de crédito bueno. Solicitar crédito a nombre de otra persona es un acto criminal – no tenga tratos con estas compañías.

Las agencias policiales han clausurado las operaciones de muchas compañías de reparación de crédito, no obstante es difícil detener el negocio fraudulento de reparación de crédito si no se reciben quejas de las mismas. Por lo tanto, tenga cuidado al responder a los avisos de reparación de crédito y asegúrese de quejarse a las agencias indicadas a continuación si cree que una compañía de reparación de crédito lo engañó o si descubre avisos o sitios de Internet sospechosos que ofrecen reparar su crédito.

¿Dónde puedo obtener ayuda?

La Comisión Federal de Comercio (FTC) publica información para el consumidor sobre temas relacionados al crédito y hace cumplir las leyes federales sobre el crédito. Para obtener una lista de publicaciones gratis, llame al (877) FTC-HELP. Aunque la FTC no maneja quejas individuales, tiene la capacidad de actuar cuando considera que existe una posible tendencia de contravenciones a la ley. Las quejas sobre agencias de información de crédito y fraudes de reparación de crédito deben enviarse pescrito a: FTC Credit Practices Division, 6th St. N.W., Washington, D,C, 20580. Sitio de Internet: www.ftc.gov

imagen de un hombre sosteniendo su cabeza y un signo de dólar y bombillas de luz sobre su cabeza


Comuníquese con su agencia local de protección para el consumidor o con la oficina local del procurador general, muchas de las cuales tienen líneas directas sin cargo para el consumidor que pueden figurar en la sección de gobierno al comienzo del directorio telefónico. Estas agencias pueden ofrecerle consejo y posiblemente puedan ayudarle a resolver su queja. También puede obtener el número de su oficina local del procurador general en el sitio de Internet de la Asociación Nacional de Procuradores Generales – National Association of Attorneys General (www.naag.org).

Consumer Action, organización de educación y asesoría sin fines de lucro, ofrece al consumidor en su línea directa y sin cargo, consejo no legal y recomendaciones a organismos que manejan quejas. Llame al 1-415-777-9635 (oficina de San Francisco) o al 1-213-624-8327 (oficina de Los Angeles) deje recado y un miembro del personal le regresará la llamada. Se hablan chino, inglés y español. También puede enviarnos sus quejas por correo electrónico .(JavaScript must be enabled to view this email address). Sitio de Internet: www.consumer-action.org

El Servicio de Asesoría de Crédito del Consumidor – Consumer Credit Counseling Service (CCCS) asiste al consumidor que tiene problemas para pagar sus deudas – antes de que sufra su solvencia. Su oficina local de CCCS puede ayudarlo a establecer planes de pagos flexibles para que le resulte más factible pagar la deuda. Llame al 1-800-388-CCCS para escuchar una grabación interactiva que le proporciona el número de teléfono de la oficina más cercana a usted.

Esta publicación fue creada por Consumer Action con fondos proporcionados por Bank of America Consumer Education Fund

Published / Reviewed Date

Published: December 27, 2000

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