Banking on Your Investments (Spanish)

Inversiones en su banco

Un folleto que alerta a los consumidores sobre el hecho de que las inversiones no están aseguradas por el gobierno federal aun cuando son compradas en un banco. Los temas cubiertos incluyen una nueva ley sobre bancos que ha cambiado radicalmente la manera en que los bancos hacen negocios, los beneficios y costos de invertir, aspectos a considerar antes de invertir, cómo proteger su privacidad y qué hacer si usted tiene un problema con una inversión

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Inversiones en su banco

Usted ya debe saber que en su banco puede retirar dinero en efectivo, emitir cheques y depositar fondos en su cuenta de ahorro. En la actualidad, muchos bancos también le pueden vender fondos mutuos, acciones, anualidades de seguros y otras inversiones e, incluso, aconsejarlo sobre sus inversiones personales.

En 1999, al aprobarse la ley federal Gramm-Leach-Bliley de Modernización de los Servicios Financieros, se permitió la fusión de bancos con compañías de seguro y firmas inversoras y se facilitó la creación de supermercados financieros de servicio completo. Así, cientos de bancos en todo el país se han convertido en compañías financieras tenedoras tal como lo permite la ley. Asimismo, la industria bancaria está gestionando ante el Congreso el permiso para vender bienes raíces; así que posiblemente algún día se pueda comprar una casa y obtener la hipoteca a través de una sola compañía.

Muchos bancos ofrecen en sus sucursales y por Internet cuentas de depósito, seguros e inversiones (corretaje). Las compañías de corretaje también venden inversiones; en las llamadas “firmas de descuento" es posible comprar y vender inversiones por costos bajos.

Las siguientes son algunas de las inversiones que se pueden comprar en una sucursal bancaria:

  • Anualidades—contrato entre una empresa que vende seguros de vida y un individuo en el que se garantiza el pago futuro de una cuota fija o variable al tenedor, por lo general al jubilarse, por el pago de una cuota única o periódica.
  • Bonos—deuda incurrida por organismos del gobierno o empresas que le otorga al inversor un ingreso fijo durante cierto plazo.
  • Fondos mutuos—cartera de valores administrada profesionalmente y compuesta por acciones, bonos y otros valores comerciados. Las ganancias, las pérdidas y los gastos del fondo son compartidos entre todos los inversores.
  • Acciones—participación en la propiedad de una empresa. El valor de las inversiones del accionista puede subir o bajar diariamente.
  • Fondos comunes de inversión—cartera de valores fijos que reditúan ingresos.
  • Valores del Tesoro de EE UU—deudas del gobierno federal.

Las inversiones no están aseguradas

Que usted haya comprado la inversión en su banco no significa que esté asegurada por el gobierno.

Los fondos mutuos, las anualidades y otras inversiones NO están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés). Aunque las venda su banco o una firma afiliada, estas inversiones NO son depósitos ni obligaciones del banco.

La protección que otorga la Corporación de Protección del Inversionista de Valores (SIPC, siglas en inglés) no es igual a la cobertura otorgada por la FDIC. La SIPC es una corporación sin fines de lucro compuesta por miembros y creada por el Congreso. Si la compañía tenedora de su banco es miembro de la SIPC, sus cuentas están parcialmente protegidas en caso de quiebra de la empresa. Sin embargo, esta protección no cubre una reducción en el valor de sus inversiones.

Consulte con un representante del banco para verificar si uno de sus productos está asegurado por la FDIC.

Invertir implica riesgos

Toda inversión contiene un elemento de riesgo. Por lo tanto, usted podría perder parte o todo el dinero que invirtió o no percibir el rendimiento (ganancia) que esperaba. Por otra parte, las cuentas de ahorro están aseguradas y su dinero no corre riesgo.

Con frecuencia, el rendimiento de cierta inversión lo determina su grado de riesgo. Generalmente, a mayor rendimiento anticipado, mayor riesgo.

Beneficios de invertir

También se corre riesgo depositando todo el dinero en una cuenta de ahorro; ya que es posible que no rinda lo suficiente como para mantenerse a la par de la inflación. Si ha de lograr sus metas a largo plazo, será necesario que el rendimiento percibido de sus inversiones supere la tasa de inflación. A largo plazo, la inversión en bonos y acciones ha superado la tasa inflacionaria; no así las cuentas de ahorro ni los certificados de depósito (CD).


Los fondos mutuos pueden resultar una forma efectiva de invertir en una gran variedad de acciones, bonos y otros valores. El dinero que usted invierte se une al de otros inversionistas y se coloca en una variedad de instrumentos financieros. De esta forma, podrá diversificar sus inversiones, controlar el riesgo y recibir, potencialmente, un rendimiento mayor que en una cuenta de ahorro.

Costos de inversión

Antes de hacer una inversión o de abrir una cuenta de corretaje, averigüe los cargos, los costos de venta y las comisiones. Compárelos con los de otras empresas. (Cuando se trata de fondos mutuos, estos cargos se llaman comisiones.)

Los cargos y las comisiones reducen su inversión original y las ganancias que usted recibirá. Es posible evitar costos comprando los fondos mutuos sin comisión directamente en la compañía emisora. Sin embargo, es probable que al inversionista con poca experiencia le convenga hacer uso de la capacidad investigadora y de la orientación que le ofrecen el corredor o el asesor de bolsa.

Nunca permita que lo presionen para invertir.

Antes de invertir

La ley requiere que antes de que usted se comprometa a una inversión, se le entregue cierta información en la que se podría incluir el informe anual o una copia del prospecto. El prospecto es una descripción de la inversión y de todos sus costos asociados.

Llévese el prospecto a casa y léalo. Muéstreselo a una persona de confianza que conozca de inversiones. Cerciórese que comprende bien de qué se trata la inversión.

No permita que lo presionen para invertir. Invierta únicamente si le conviene a usted y si la inversión coincide con sus metas financieras.

Antes de invertir, debe comprender claramente su situación y sus metas financieras. Considere qué grado de riesgo resulta apropiado para usted. La tolerancia de riesgo, o sea, la capacidad de aceptar pérdidas financieras, es distinta para cada persona y puede estar influenciada por su edad, sus metas, sus circunstancias económicas y por su temperamento.

Como regla general, antes de invertir debe tener ahorrados por lo menos el equivalente de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia.

Cómo proteger sus datos personales

En la década de 1930, a los bancos se les prohibía vender seguros e inversiones, y a las compañías de seguros y de inversiones se les prohibía tener bancos de su propiedad. Sin embargo, a fines de 1999 se permitió la fusión entre bancos y compañías de seguro y de inversiones dando lugar a que estas empresas obtuvieran todo tipo de información con la que podrían comerciar entre sí; por ejemplo, el saldo de su cuenta de cheques o de ahorro, la información sobre cuentas de crédito, su cartera de inversiones y seguros.

Cuando se trata de recibir ofertas y servicios de su banco y afiliados, usted tiene la opción de no aceptarlas por correo, por telemercaderes ni por correo electrónico.

Las empresas de servicios financieros con las que usted trata, deben enviarle una notificación anual sobre su política de datos confidenciales incluyendo la información necesaria para que se le excluya si usted no desea que sus datos se compartan con terceros para propósitos de mercadotécnia. También se requiere que estas compañías le notifiquen antes de compartir sus datos con terceros, a menos que éstos sean subsidiarios o asociados del banco. Sin embargo, muchas empresas de servicios financieros cumplirán sus deseos de no divulgar sus datos con subsidiarios o asociados del banco para propósitos de mercadotécnia.

Si tiene problemas

Generalmente, las pérdidas monetarias por una inversión no tienen remedio. Pero es posible que podría haber algún recurso legal al tratarse de ciertas quejas; incluyendo, promesas de ganancias imposibles, garantías de que no perdería dinero en cierta operación, o si un corredor invierte sus fondos sin su autorización.

Si tiene algún problema con una inversión, primero comuníquese con la compañía que se la vendió.

Si no se resuelve, comuníquese con la Asociación Nacional de Corredores de Valores - National Association of Securities Dealers (NASD). Esta entidad ofrece un sistema de arbitraje por terceros para disputas entre clientes y corredores de bolsa; llame al departamento de arbitraje de la NASD al (212) 858-4400 o visite el sitio web de resolución de disputas (www.nasdadr.com).

El centro de quejas de inversionistas de la Comisión de Valores y Cambio - Securities and Exchange Commission (SEC) forma parte de su División de Cumplimiento y Oficina de Educación y Asistencia para Inversionistas - Division of Enforcement and Office of Investor Education and Assistance. Acepta quejas sobre firmas o corredores malos, prácticas desleales o fraudes por Internet o correo electrónico. Las quejas pueden presentarse en línea (www.sec.gov/complaint.shtml), por fax (202-942-9634) o por correo: SEC Complaint Center, 450 Fifth Street, NW, Washington, D.C. 20549-0213.

Finalmente, puede considerar tomar acción judicial. Su colegio de abogados local puede asistirlo para localizar un abogado con experiencia en derecho de valores.

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Proyecto Managing Money de Consumer Action

Published / Reviewed Date

Published: April 01, 2002

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