Money Management 1-2-3: TWO: Achieving Financial Goals (Korean)

금전 관리 1-2-3: 재정 목표 달성

“자금 관리 1-2-3: 항상 돈을 현명하게 관리하십시오” 시리즈는 초급, 중급 그리고 고급 수준의 기본 자금 관리 능력에 초점을 맞추고 있습니다. 두번째 부분인 재정 목표 달성은 예산 갱신, 밑천 마련 그리고 재산 보호 등을 다루고 있습니다. 예산 수립 및 부채 관리, 저축 및 투자, 주택 소유 및 보험 등의 주제를 포함합니다.

The “Money Management 1-2-3: Be Smart About Money All Your Life” series focuses on basic money management skills at the beginner, intermediate and advanced level. Part two, Achieving Financial Goals, addresses updating your budget, accumulating a nest egg and protecting your assets. Topics include budgeting and debt management, saving and investing, homeownership and insurance.

근로 소득이 있는 동안 돈을 관리하는 방법은 여러분의 노후 생활에 깊은 영향을 미칠것입니다. 이 시기의 주요 목표는 자산 증가, 은퇴 자금 구축 그리고 현재 자산 보호 등일 것입니다. 또한 이러한 목표들을 실현하기 위해서는 자신의 수입을 초과하는 소비를피해야 할 것입니다.

예산 조정

예산 또는 지출 계획은 영구적이지 않으며, 수입, 지출 그리고 목표에 따라 바뀌어야 합니다. 온라인 도구(4 Free Budgeting Templates & Excel Spreadsheets)와 앱(Best Budgeting Apps Of August 2024)을 사용하면 숫자를 빠르고 쉽게 수정할 수 있습니다. . 여러분의 예산 계획에서 저축은 “필수적인” 비용이어야 한다는 것을 잊지 마십시오. 만약 여러분의 수입이 증가할 경우 증가분의 최소한 절반은 저축하십시요.

부채 관리

주택 담보 대출 이외의 부채가 있을 경우 뜻밖의 소득 (예를 들어 세금 환급금 또는 상여금)은 부채 상환을 위해 배정하십시오. 과다한 부채로 인해 생활비가 부족할 경우 상담 기관에서 관리하는 부채 관리 계획(DMP)을 통해 신용 상담원이 월 납부금 축소에 도움을 줄 수도 있습니다. 신용 상담 재단(the National Foundation for Credit Counseling)의 웹사이트 NFCC.org를 방문하시거나 800-388-2227로 전화하셔서 공인 비영리 신용 상담 기관을 찾으실 수 있습니다.

채권자들로부터 연락이 올 경우 이를 무시하지 마십시오. 그렇게 하면 징수자가 귀하에게 "기본 판결"을 내리고 귀하의 임금을 압류하거나, 귀하의 은행 계좌나 자산을 압류하거나, 귀하의 재산에 질권을 설정하거나 압류할 수 있습니다 (귀하에게 취할 수 있는 조치는 각 주법에 따라 결정됩니다). National Consumer Law Center의 Surviving Debt 간행물Consumer Action의 채무 징수 간행물에서 귀하의 권리와 자신을 보호하는 방법에 대해 알아보십시요.

군인 과 재향 군인

군인 가족들은 재정적 목표와 책임에 있어서 민간인 가정과 많은 공통점들이 있지만 잦은 이사와 배치와 같은 군 가족들만의 고유한 어려움을 겪기도 합니다. 또한 군 장병과 재향 군인들은 오용되는 대출 관행 및 금융 사기의 표적이 되는 경우가 많습니다. 긍정적인 측면으로는 수많은 정부 지원 혜택, 다양한 형태의 비영리 지원 프로그램 그리고 특별 재정 보호법 혜택 등에 대한 자격이 현역 및 재대군인들에게 주어집니다.

이러한 리소스는 군인 가족이 돈을 관리 및 보호하고, 권리를 이해하고, 필요한 경우 도움을 찾거나 불만을 제기하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• Military OneSource
• Department of Defense Office of Financial Readiness
• Veterans Benefits Administration
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
• Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)

세금

자격 기준을 충족시킬 경우 저소득 근로자들에게 돈을 돌려주는 근로 소득 세액 공제(the Earned Income Tax Credit, EITC)의 수혜 대상이 될 수도 있습니다. 소득세 신고를 하지 않아도 될 정도의 본인 소득이 매우 낮은 경우라도 EITC를 청구하려면 연방 소득세 신고를 해야만 합니다. EITC 소득 가이드라인은 일반적으로 매년 변경됩니다. 자세한 내용은 Consumer Action의 Get Credit for Your Hard Work를 읽거나 IRS 웹사이트(Earned Income Tax Credit (EITC))를 방문하십시요.

EITC 수혜 대상이 되기 위해서는 본인과 모든 자녀들의 사회 보장 번호(Social Security number, SSN)가 있어야 합니다. 번호를 신청하려면 사회보장청 웹사이트(Request Social Security number for the first time)(800-772-1213)에서 온라인으로 신청 절차를 시작하고 양식 SS-5를 요청하십시요.현재 과세 연도에 EITC 수혜 자격이 될 것으로 예상한 경우 세금 환급을 기다리는 대신 고용주에게 수혜금의 일부를 매달 월급에 포함시켜 줄 것을 요청할 수 있습니다. IRS 양식 W-5를 작성하셔서 고용주에게 제출하십시오.

정부의 “의료보험거래소(“marketplace” or “exchange”)”를 통해 의료 보험에 가입했을 경우 1월에 IRS 양식 1095-A를 받게 될 것입니다. 세무 준비 소프트웨어에서 메시지가 표시되면 양식 정보를 입력하거나 세무 전문가에게 제공하기만 하면 됩니다. 마켓플레이스(HealthCare.gov 또는 주 거래소)를 통해 구매한 건강 보험에 대한 선급 보험료 크레딧을 받은 경우, 가입 시 예상했던 것보다 연간 소득이 높았는지, 낮았는지, 높았는지에 따라 더 큰 세액 공제를 받거나 받은 크레딧의 일부 또는 전부를 상환해야 할 수 있습니다. 연간 고용주 후원 또는 개인 건강 보험이 있는 경우 세금에 아무런 차이가 없습니다.

미납 세금이 있고 이를 한 번에 모두 납부할 수 없을 경우 IRS에 연락해 지불 계획을 마련하십시오. 지불 계획을 마련했다 할지라도 연체금과 이자를 지불해야만 할 것입니다. 하지만 IRS와 지불 계획을 마련하지 않았을 경우 임금 압류, 재산 차압 또는 귀중품 및 자산 압류 등을 당할 수 있는 위험이 따릅니다.

세금 문제가 재정적인 어려움으로 번지거나 일반적인 방법들로는 해결되지 않을 경우 웹사이트 Taxpayer Advocate Service online또는 전화 877-777-4778을 통해 납세자 옹호 서비스에 연락하십시요.

목표를 위한 저축

저축을 좀 더 쉽게 할 수 있는 방법들이 있습니다. 가장 좋은 방법 중 하나는 매달 월급 날 체킹 계좌에서 세이빙 계좌나 투자 계좌로 자동이체 되도록 설정하는 것입니다. 처음부터 돈을 보지 않는다면 아쉬워 하지 않을 것입니다.

매주 혹은 매월 아주 적은 금액이라도 가능한한 일찍 그리고 지속적으로 저축하십시오. 복리의 힘 (또는 재투자된 투자 수익) 덕분에 젊은 시절 적은 금액을 저축한 사람이 늦은 나이에 많은 금액을 저축한 사람보다 더 많은 돈을 가질 수 있습니다.

401(k) 또는 403(b)과 같은 고용주가 후원하는 은퇴 자금 마련 계획들을 활용하십시오. 이 돈은 급여에서 세금이 공제되기 전에 지출되므로 본인이 납입해야 하는 공제금이 더 줄어들 것입니다. 많은 고용주들은일정 한도까지는 직원들이 은퇴 자금 계좌에 적립한 금액과 같은 액수의 금액을 은퇴 자금 계좌에 더 적립해 줍니다 - 무상으로 받는 돈입니다!

자격이 된다면, 고용주가 후원하지 않는 세금 우대 은퇴 저축 계획을 활용하십시오. 두가지 종류의 개인 은퇴 계좌(IRA)가 있습니다.

• 전통(traditional) IRA는 자격을 갖춘 계좌주들의 적립금에 대한 세금을 절약할 수 있게 해줍니다. 적립금을 인출(분배금(distributions)이라고 말함)할 때만 세금이 부과되며73세이하에 분배금의 인출을 시작해야 합니다.
• 로스(Roth) IRA에 대한 입금은 세금이 공제된 수입으로부터 적립되지만 인출할 때에는 세금이 부과되지 않습니다(누적 계좌 수익 포함). 무기한 적립할 수 있으며 분배에 대한 필요조건은 없습니다.

IRS 간행물 590-A 에서 가장 최신 IRA 관련 규칙, 소득 한도 그리고 예외 등에 대한 정보를 얻으실 수 있습니다.

수입이 매우 제한되어 있는 경우 대부분의 전문가들이 대학 학자금보다는 은퇴 자금을 저축할 것을 권하지만 주정부가 지원하는 529 대학 학자금 저축 계획과 그 밖의 다른 학자금 저축 방법에 대해 알아 보는 것도 좋은 생각입니다. 시작하기 좋은 곳은 Time의 자녀의 대학 자금을 위한 저축을 시작하는 방법(Time’s How to Start Saving for Your Kids’ College)과 SavingForCollege.com의 대학 자금 저축 옵션: 대학 자금을 위한 저축의 가장 좋은 방법(SavingForCollege.com’s College Savings Options: The Best Way to Save for College)입니다.

돈을 어디에 저금해야 할지를 결정 하면서 타이밍에 관해서도 생각해 보십시요. 비상금과 같이 갑작스럽게 또는 빠른 시일 내에 필요한 돈은 유동적인(빠르게 현금화할수 있는) 계좌에 넣어 두어야 할 것입니다. 이러한 유동적 계좌에는 세이빙 계좌, 정기예금 계좌(money market accounts) 혹은 단기 예금 증서(certificates of deposit, CDs) 등이 포함됩니다. 이러한 계좌들은 일반적으로 매우 낮은 이자가 붙지만 이러한 계좌들의 목적은 자금의 증식이기 보다는 안전성과 유동성입니다.

CD는 세이빙 계좌보다 높은 이자가 붙지만 돈을 일정한 약속 기간 동안 계좌에 묶어 놓아야 합니다. 약속 기간이 길어질수록 더 높은 이자율이 적용됩니다. 아주 짧은 기간의 CD(비상금을 넣어두기에 적당한 유형)는 매우 낮은 이자율이 적용됩니다. 돈을 약속한 기간보다 일찍 인출할 경우 벌금을 물게 됩니다. 이자율 비교를 위해 웹사이트 Bankrate.com에 방문해 보시기 바랍니다.

FDIC 보험가입 은행과 연방 신용조합에 있는 예금 계좌는 예금주당 그리고 계좌 유형별 당 250,000달러까지 보장됩니다. FDIC 보험에 대해 자세히 알아보고 FDIC.gov에서 어떤 기관이 보장되는지 알아보십시요. 신용 조합 회원은 MyCreditUnion.gov에서 유사한 정보를 확인할 수 있습니다.

미국 저축 채권(U.S. savings bonds)은 미정부에 의해서 보장되며 25달러에서 10,000달러까지의 액면가로 온라인에서 구입하실 수 있습니다. 저축 채권을 구입할 때 채권을 위해 지불한 금액 만큼 연방 정부에 대출해 주는 것입니다. 시간이 지남에 따라(최대 30년까지) 처축 채권에 대한 이자가 붙습니다. 12개월이 지나면 액면가에 그동안 붙은 이자를 더한 금액을 현금화 할 수 있습니다 (다만, 5년 이내에 채권을 현금화하면 마지막 3개월치 이자는 상실됩니다). 교육비 지출에 사용된 채권에 관하여 세금 절감 혜택을 받으실 수도 있습니다. 자세한 내용은 SavingsBonds.gov를 방문하세요.

개인 개발 계좌(Individual development accounts, IDAs)는 저소득층 가정들의 교육, 직업 훈련, 주택 마련 또는 사업 시작 등을 위한 저축을 도와 줍니다. 지역 프로그램을 찾으려면 Prosperity Now 웹사이트(Find an IDA Program)를 방문하세요.

공공 지원를 받고 있는 경우 지원 상담원에게 받고있는 공공 지원을 위태롭게 하지 않는 한도 내에서 가능한 저축금액이 얼마인지 물어 보십시오.

투자

투자를 할 때는 더 큰 보상을 받을 수 있는 기회를 위해 일정한 위험 부담을 감수합니다. 일반적으로 말해 높은 수익 기회가 높아짐에 따라 본인 돈의 일부 혹은 전체를 잃을 수 있는 위험도 높아집니다. 모든 위험을 피하는 것이 좋은 것처럼 보일수도 있지만 저축이 평생 지속되려면 저축의 성장률이 물가 상승률을 앞질러야 합니다. 저축이나 통화 시장 계좌, 저축 채권, CD에서는 이런 일이 불가능합니다. 가장 큰 중요점은 위험 부담에 관한 이해와 관리입니다.

은퇴를 위한 저축을 고용주를 통해서 하든 본인 스스로 하든 간에 여러분은 투자에 대한 결정을 내려야만 합니다. 증권거래위원회(SEC)의 투자자 웹사이트(investor.gov)와 FINRA 사이트 는 투자에 대해 배우기 시작하기에 좋은 곳입니다. 에릭 타이슨의 책 Investing for Dummies는 독자 친화적인 투자 초보자 가이드이며, Consumer Action의 출판물 Investing Basics: Get started putting your money to work for you(영어, 스페인어, 중국어, 베트남어, 한국어로 제공).

일반적으로 말해 투자 기간이 길고 투자를 다양히 나눌수록 위험 부담이 낮아집니다. 다시 말해 20가지의 다른 주식에 20년 동안 투자하는 것이 한가지 주식에 일년 동안 투자하는 것 보다 위험 부담이 낮습니다.

많은 개인 투자자들이 다양성을 위해 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 뮤추얼 펀드는 주식, 채권 그리고 일반 대중이 주식을 살 수 있는 그 밖의 유가 증권등의 포트폴리오입니다. 각 투자자들이 펀드의 수익, 손실 및 비용을 공유하게 됩니다. 뮤추얼 펀드로도 돈을 잃을 수 있지만 일반적으로 개별 주식보다는 훨씬 안전합니다.

뮤추얼 펀드를 선택하실 때 장기 실적이 좋고 거래시 “충전” 수수료를 부과하지 않으며 연간 관리료 및 기타 수수료를 최소로 유지하는 뮤추얼 펀드를 찾아보십시오. Investopedia의 최고의 뮤추얼 펀드 선택 방법(How to Choose the Best Mutual Fund). 투자 방법: 필수 가이드(How to invest: An essential guide)는 인덱스 펀드(특정 종류의 뮤추얼 펀드)에 투자하여 수수료가 낮은 포트폴리오를 구축하는 방법을 설명합니다.

뮤추얼 펀드와 유사하게, 거래소 상장 펀드(ETF)는 투자자의 돈을 모아 투자 포트폴리오를 매수하는 데 사용합니다. 하지만 뮤추얼 펀드와 달리 ETF는 증권 거래소에서 거래될 수 있으며, 가격은 하루 종일 변동합니다 (뮤추얼 펀드는 장 마감 후 하루에 한 번만 거래됩니다). 그리고 많은 뮤추얼 펀드와 달리 ETF는 최소 투자 요건이 없습니다. Investopedia와 SEC의 뮤추얼 펀드 및 ETF: 투자자 가이드(Mutual Funds and ETFs: A Guide for Investors)에서 ETF에 대해 자세히 알아보십시요.

뮤추얼 펀드에 투자하는 많은 사람들은 증권사(예: Charles Schwab, Fidelity, Vanguard 또는 E*Trade)에서 개설한 증권사 계좌를 통해 투자합니다. 계좌를 개설하는 것은 쉽고, 많은 증권사 서비스 제공업체는 최소 예치금을 요구하지 않지만, 투자를 하려면 계좌에 자금을 입금해야 합니다. 원하는 대로 돈을 입금하거나, 은행 계좌에서 자동 이체를 예약할 수 있습니다. 많은 뮤추얼 펀드는 초기 투자 요건이 낮고, 펀드에 처음 투자한 후에는 선택한 금액과 빈도로 자동 투자를 할 수 있습니다.

투자 자문사를 고용할 경우 투자의 성공 여부에 관계 없이 투자 거래에 대한 수수료를 부과한다는 점을 유의 하십시요. 투자 자문을 제공하지만 투자 거래에 대한 수수료를 부과하지 않고 기본 상담료만 받는 투자 자문사들도 있습니다. FINRA에서는 중개 계좌를 개설 할 때 무엇을 기대할 수 있는지에 대해 고지하고 다양한 유형의 투자 전문가들의 차이점을 설명하며, 투자 중개업자를 고용하기 전에 확인할 수 있도록 해 줍니다(Working With an Investment Professional).컨수머 리포트(Consumer Reports)는 무료 온라인 투자회사 가이드를 제공합니다 (Investment Company Guide).

주택의 임대와 소유

미국에서 거의 모든 가정의 가장 큰 자산의 근원은 본인이 소유한 집입니다. 주택 소유자들은 부동산의 에퀴티(자산) 상승과 더불어 주택 구입을 좀 더 쉬게 해주는 유용한 세금 감면 혜택을 받습니다.

주택 소유에 따르는 비용은 월 모기지 납부금, 재산세, 보험료, 보수 및 유지비 등이 포함됩니다. 또한 주택 융자를 받기위한 착수금을 위해 저축해야 합니다.

임대는 일반적으로 초기에 지불해야할 현금(보증금과 첫 번째와 마지막 달의 임대료가 필요하지만 착수금 이나 부동산 매매 수수료가 필요없음)이 많이 필요하지 않고 이사를 다닐 수 있는 자유를 제공하며 보수비, 유지비 그리고 재산세 들의 비용을 피할 수 있습니다. 그러나 임대 주택은 주택 건물에 관련해 원하는 것을 할 수 있는 자유가 제한되고 에퀴티 상승이나 주택 소유에 따른 주요 세금 공제 혜택이나 자산을 형성하지 못한하면 이사를 나가야하는 위험을 항상 안고 있습니다.

만약 아직 주택을 소유하지 않으신 경우 재정적인 위험없이 집을 살 수 있고 향후 5 년 정도 내에 이사할 계획이 없는 경우 주택 구입을 고려해 보십시오.

처음 주택 구매자 수업에 등록해 좀더 자세히 알아보십시오. 신규 주택 구매자 수업에 등록하여 자세히 알아보세요. 수업에 참여하려면 주택 및 도시 개발부(HUD) 웹사이트(Buying a Home)를 방문하거나 800-569-4287로 전화하세요. CFPB는 주택 구매: 주택 구매자를 위한 도구 및 리소스(Buying a house: Tools and resources for homebuyers)를 제공합니다. HUD 인증 상담원은 주 및 지역 주택 구매자 지원 프로그램에 대해 알려드릴 수 있습니다. HUD 웹사이트(Resources for Individuals)에서도 주택 구매자 지원 프로그램에 대한 정보를 찾을 수 있습니다.

모기지 (Mortgages)

모기지는 부동산 구입을 위한 대출입니다. 약속한 대로 대출을 상환하지 않을 경우 대출 기관은 해당 부동산을 차압(foreclose)할 수있고, 그러면 재산을 잃을 수있습니다.

고정 금리 모기지(fixed-rate mortgages)는 이자율과 월 납부금이 대출 기간 동안 변하지 않습니다. 변동 금리 모기지(adjustable-rate mortgages, ARMs)는 초기 이자율과 납부금이 낮기 때문에 처음 주택을 구매 하시는 분들께 좀 더 적당할 수 있습니다. 그러나 대출 기간 동안 이자율과 지불 금액은 일정 간격으로 증가할 수 있습니다. 그러므로 변동 금리 모기지를 선택하시기 전에 이자율과 납부금이 얼마까지 높아질 수 있느지 알아보시고 이러한 추가 비용을 감당할 수 있는지 확인해 보십시오. 모기지 대출 기간은 여러가지가 있긴 하지만 15년과 30년이 가장 일반적입니다.

은행, 신용 조합, 모기지업체 그리고 그밖의 금융기관들이 모기지를 제공합니다. 재향 군인국 (the Veterans Administration, VA) 및 연방 주택 관리국(the Federal Housing Administration, FHA)과 같이 좀더 쉬운 자격의 특별 융자 프로그램을 제공하는 일부 정부기관들도 있습니다.

여러가지 요소들이 모기지 신청서에 대한 금융 기관의 승인 또는 거부 결정에 영향을 줍니다. 하지만 일반적으로 착수금을 위한 저축이 많을 수록 부채가 적어지고 신용평가 평점이 높을수록 대출 승인 가능성이 높아집니다. HUD의 Looking for the Best Mortgage 간행물, 연방거래위원회의 Shopping for a Mortgage FAQs, CFPB의 Mortgages 웹페이지 에서 자세한 내용을 알아보십시요.성공적인 주택 소유

성공적인 주택 소유는

성공적인 주택 소유는 다음 사항들을 뜻합니다:

• 제기한 안에 모기지 납부금 지불;/li>
• 충분한 주택 보험 유지;
• 필요한 재산세 납부 준수;
• 입주자 협회에 가입된 경우 기한내 회비 납부;
• 잘 관리된 주택 유지;
• 필요한 수리와 개선을 위한 재정적 준비
• 자산 보호 및 차압 방지.

많은 주택 소유자들은 결국 더 낮은 이자율의 이점을 활용하거나, 상환 기간을 단축 (더 빨리 빚에서 벗어나 대출 기간 동안 이자 비용을 절약하기 위해), 상환 기간을 연장 (월 상환금을 줄이기 위해)하거나, 주택 자산을 활용하기 위해 모기지를 재융자하거나 주택 자산 대출 (2차 모기지)을 받습니다. 어떤 경우에든 대출의 조건들을 주의해서 비교해 보시고 불리한 조건(예를 들어 기한전 변제시 위약금)들이나 초기에는 낮지만 감당할 수 없는 수준으로 높아지는 납부금 등이 있는지 살펴보십시오. 웹사이트 Bankrate.com에서 대출 금리를 알아보시고 믿을 수 있는 대출 기관만 이용하십시오.

저비용 주택 에퀴티 융자나 라인 오브 크레딧(line of credit)은 좋은 재정적 선택이 될수도 있지만 위험 부담도 따릅니다. 기한내에 대출을 갚지 못할 경우 집을 잃을 수도 있습니다. 특히 주택 에퀴티 라인 오브 크레딧(home equity line of credit, HELOC)은 아주 높은 한도를 가진 신용 카드와 비슷한 기능을 하기 때문에 매우 위험할 수 있습니다.

모기지 납부금을 낼수 없을 것 같은 경우 즉시 주택 상담 기관에 연락해 주택 차압 방지를 위한 도움을 받으십시오. HUD(Housing Counseling Services) 또는 800-569-4287)를 통해 주택 상담 기관을 찾아보십시오.

보험

충분한 보험에 가입되어 있지 않은 경우 회복이 어렵거나 불가능한 손실을 겪을 수 있습니다. 다음은 널리 필요로하는 보험의 유형들입니다:

• 자동차 보험: 이 보험은 사고, 도난 및 그밖의 위험성으로 인한 재정적 손실로 부터 여러분 자신과 상대방을 보호합니다. 49개 주에서는 운전자들에게 최소 금액의 책임보험에 가입할 것을 요구합니다. 자동차 대출을 받았을 경우 대출기관이 충돌 및 종합 보험의 가입도 요구할 수 있습니다.
• 세입자 보험: 이 보험은 새입자 소유물의 도난, 화제 및 그밖의 위험성으로 인한 분실 또는 파손에 대해 보상합니다. 이 보험은 일반적으로 집안에서 발생한 사고 및 부상 등에 대한 보상을 위한 어느정도의 책임보험도 포함됩니다. 또한 집 밖에서 소지품이 도난당하는 경우를 대비한 보장 등 다른 유형의 보호도 제공합니다. 세입자 보험은 비교적 저렴합니다. (집주인의 보험은 세입자의 소유물을 보상하진 않습니다.)
• 주택 보험: 주택 보험은 집과 소유물의 파손시 보상하며 집안에서 누군가가 다쳤을 경우 집주인의 책임보험도 포합됩니다. 일반적으로 홍수나 지진에 의한 파손에 대비하는 보험은 별도로 가입해야 합니다.
• 의료보험: 고용주 또는 정부 프로그램을 통한 의료보험에 가입하지 못할 경우 직접 가입하도록 하십시오. 저렴한 의료법(Affordable Care Act)에 따라 보험료를 더 저렴하게 해주는 보조금을 받을 수도 있습니다. HealthCare.gov에서 좀더 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.
• 장애 보험: 이 보험은 질병이나 사고로 인해 일을 할 수 없게 된 경우 소득의 일부분을 대체해 줍니다. 단기간 장애 그리고 장기간 장애 보험이 있습니다. 고용주가 이 보험을 제공하지 않을 경우 개인 장기 장애 보험의 가입을 고려해 보십시오.
• 생명 보험: 누군가가(예를 들어 배우자, 파트너, 자녀 혹은 부모) 본인의 경제적 지원에 의지하고 있을 경우 본인의 사망시 수혜자들에게 돈(“사망 보험금”)을 지급하는 생명 보험에 가입하는 것도 고려해 보십시오.특정 기간의 보험료 납부 후 종료되는 기간 보험이 있습니다. 사망 보험금이 보험 기간 동안 지급되지 않으면 기간(일반적으로 10~30년)이 끝날 때 가치가 없습니다. 그리고 영구(현금 가치라고도 함) 보험이 있는데, 이는 평생 보장을 제공하고 저축 구성 요소를 포함합니다. "전체" 및 "보편적"은 영구/현금 가치 보험의 유형입니다. 기간 보험은 영구 보험보다 저렴하며 일부 가족에게 더 적합할 수 있습니다. Consumer Reports와 Investopedia는 어떤 유형의 보험이 자신에게 적합한지, 얼마인지 결정하는 데 도움이 되는 정보를 제공합니다. .

어떤 유형의 보험에 어느 정도의 금액으로 가입해야 할지는 개인에 따라 달라집니다.

다음과 같은 곳에서 보험에 가입할 수 있습니다:소비자들에게 직접 판매하는 보험 업체들; 보험 회사 판매 직원; 개인 보험 중개인; 다양한 업체들의 보험을 판매하거나 참여 보험 업체들과 온라인 견적을 요청하는 고객을 연결시켜주는 웹사이트들. 여러 판매처를 알아보십시오 – 보험 업체들에 따라 보상 한도와 가격(보험료)이 수백 달러까지 차이가 날 수 있습니다.

보험 정보 연구소(Insurance Information Institute) 웹사이트 에서 보험에 관한 더 상세한 정보를 얻으실 수 있습니다.

Published / Reviewed Date

Reviewed: August 25, 2024

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